其實我至今仍懷疑那群「勇士」是無間道,他們中的不少人沒有回鄉證,若釣魚台自古以來是中國領土,則沒有回鄉證的人登上去,必定被中國公安捉拿。「勇士」們插旗,是為了替別國宣示主權吧?這樣看來,夢熊先生的身份最是撲朔迷離……
上一則: 家積雜物肺生毛(上) - 嚴浩
其實我至今仍懷疑那群「勇士」是無間道,他們中的不少人沒有回鄉證,若釣魚台自古以來是中國領土,則沒有回鄉證的人登上去,必定被中國公安捉拿。「勇士」們插旗,是為了替別國宣示主權吧?這樣看來,夢熊先生的身份最是撲朔迷離……
上一則: 家積雜物肺生毛(上) - 嚴浩
北京晚报配图。(素描:宋溪 H185)
一卡通押金、支付宝余额……各类沉淀资金动辄百亿
那些沉下来的钱,该给个说法吧
8月21日,来自北京、河南和江苏三地的律师,联名致信国务院法制办,建议国务院敦促各省级人民政府尽快出台公交IC卡押金管理办法,总发行量已超1.8亿张的公交卡,其巨额押金管理问题已多次遭到质疑。
实际上,陷入谜团的资金,不光只有一卡通这一类。翻翻你的钱包,有没有没用完就要废弃的消费卡?查查你的抽屉,装没装从没兑现过的押金条?随着网络技术的发展,消费方式的改变,正让一笔笔属于你的钱沉睡到别人的"钱包"里,宛如河中沉淀的沙子,再也浮不出来。
如此的河中之沙会有多少?该不该有人将河水搅上一搅,让沙子浮现出来?你的钱放在别人的钱包里,还能不能给你带来利益?
状况
你的钱,存在别人钱包里
像一卡通押金一般的"河中之沙"有个学名——沉淀资金。什么算是沉淀资金?家中一张张永远退不了的押金条、钱包中一张张消费次数为零的消费卡、"支付宝(微博)"中那些迟迟不消费的资金,活在当下,你几乎摆脱不了这样的事实——你的钱总是存在别人的钱包里。
2010年6月,《非金融机构支付服务管理办法》出台,首次明确了"禁止支付机构以任何形式挪用客户备付金。"并确定网络支付、预付卡的发行与受理等资金转移服务,均属于"管理办法"规定范畴。即便如此,仍有诸多疑问未得到解答,如办理各种证件的押金算不算"备付金"?又有哪些消费卡可以纳入《管理办法》的范围之中?
"外地的朋友,份子钱给我打到了支付宝上"
山高月晓(网友,80后,每月网购超千元):
沉淀资金这个词,还是听朋友聊天说过,但是没有详细了解过。
现在的年轻人,谁买东西不用淘宝?淘宝用得多了,在支付宝里存点儿钱就会更方便。有的时候因为退货,店家也会把钱打到支付宝里,所以支付宝里有些余钱是很正常的。而且现在有些人图省事,还把支付宝当网银使,钱转来转去的。比如我结婚的时候,一个在外地的朋友,直接把一千元份子钱给我打到了支付宝上。我总不能立即就花了吧,肯定要在账上趴上几天,这就算沉淀了吧。
其实支付宝沉淀还不算多,因为支付宝能用的地方很多。可是不少充值消费卡,真的就是沉淀在你手上了。像我手上有单位发的电影卡,400元,一年有效期,能用的地方都离家N远,根本花不出去。一年不用就得充值才能激活,可第二年又发新卡了,最后这笔钱全等于送卖卡的公司了。
我听过最逗的段子,是一个在腾讯的哥们儿还人家钱,还了1000Q币,这也算是充值卡的一种吧,这可真是沉得够深的。
对于消费者而言,我觉得资金沉淀到别人的钱包里是没办法控制的事情,我们的存款还不是沉淀在银行吗?关键还在于这笔钱沉淀得合理不合理。资金沉淀不是问题,但商家故意让资金沉淀以牟利才是问题。
"停车场还没看见影,先收一年停车费垫底"
张女士(单位新办公楼即将落成,办公室还未搬家,已经收到了停车场收取停车费年费及押金的通知):
我们新建的办公楼就要完工了,想想今后的办公环境,大家伙儿都挺高兴的。可是停车场的收费通知一下来,大家又乐不起来了。虽然搬家还在几个月之后,但却马上就要让大家交停车年费、押金。这等于停车场还没看见影,先收一年停车费垫底。
假设有500个员工需要预订停车位的话,一年的停车费小三千,这停车场就等于坐收150万。再加上办卡什么的押金,可就是一笔不小的"沉淀资金"。
揣测
沉淀资金,动辄百亿
沉淀资金的规模能有多大?
据媒体测算,截至2011年5月,北京已发放约4000万张公交一卡通。按照每张20元押金计算,押金费就有8亿元。再按一年定期存款年利率3.5%计算,仅沉淀押金的年利息就高达2800万元。而据《中国青年报》披露的数字,全国发行的公交一卡通数量超过1.8亿张。若以每张卡20元押金计算,便是36亿元。
如此规模,在沉淀资金的大盘子中,一卡通押金仍算不上"大头"。《非金融机构支付服务管理办法》出台至今已近两年时间,第三方支付企业仍未公布备付金规模。据某互联网调查企业发布的2011年中国第三方支付年度数据,2011年中国第三方网上支付行业预计整体交易规模达到22038亿元。有媒体援引业内人士预计,其中沉淀资金规模亦将以百亿计。
"透明公开第一步就是这笔资金到底有多少"
王宇(律师,刘巍代理人):
但事实是,消费者几乎很难知道这类资金数目究竟有多少,就连隔三岔五就会被质疑一番的一卡通押金究竟是多少,怎么用的,仍没有明确的官方说法。2012年3月,北京市民刘巍和我,曾向北京市政交通一卡通有限公司、北京市政府信息公开办公室、市发改委、市财政局投诉受理中心和市审计局递交了一份《政府信息公开申请表》,要求公开一卡通成本明细及押金利息去向。不过一卡通公司至今还没有答复,其他几个部门的答复我们认为也不能令公众满意。
我们认为公交卡押金这笔资金的运营必须透明公开,前提就是要知道公交卡押金的具体情况,第一步就是这笔资金到底有多少。至于这笔资金的管理办法应该有哪些具体条款,我认为需要进行听证会。一卡通公司并非一个单纯的经营性企业,它所涉及的领域是与公共利益密切相关的。因此资金如何使用,企业一家并不能拥有完全决策权。
出路
沉淀资金,可以用于投资
事实上,将沉淀资金用活也并非没有先例。
股票市场中的"客户交易结算资金第三方存管"机制,便是将客户的交易结算资金统一交由第三方存管机构存管(往往是具备资格的商业银行),其形式与《非金融机构支付服务管理办法》大致相同,不过客户没有用于炒股的资金,将计算利息,并按时返还至客户账户中。这也从一个侧面说明,将沉淀资金用活并不存在技术障碍。
"投资也是在通胀下客户资金保值的方法"
梁小民(经济学家):
老百姓要求政府公布沉淀资金的信息是非常正确的,现在常说的信息不对称,这也是一种信息不对称。老百姓要求公布这些信息,实际上就是要求信息对称。
我认为沉淀资金可以适当地用于投资,并不是说沉淀资金就一定要放着不动。投资也是在高通(微博)胀环境下,保证客户资金保值的一种方法。不过要投资,就要先实现公开透明,这笔资金到底是哪些人的,有多少钱,以什么方法投资,客户是否同意你的投资方式。当然这里说的投资,并不一定是说买股票。要对投资风险有一定的掌控,这也就要求投资人不能是一两个人,而是正规的组织,需要受到资金实际拥有者的监督。
投资获得利益了,企业也可以从中获取一定的管理费,我认为这是合理的,这样老百姓也服气。不像现在这样,有多少钱你也不说,钱干了什么你也不说,这不是一种长久的管理办法。
较真
利息去哪儿
都不知道,
还想返利?
自作多情!
按照《非金融机构支付服务管理办法》要求,支付机构接受客户备付金的,应当在商业银行开立备付金专用存款账户,并且支付机构只能选择一家商业银行作为备付金存管银行。
据媒体报道,2011年曾有淘宝卖家质疑支付宝资金管理问题,支付宝官方则以"所有客户备付金委托中国工商银行托管,并接受央行监督"公告作为回应,可是数额庞大的资金存入银行,莫非一分利息都没有?以常理计,如此大规模资金进入银行,应产生数额可观的利息,然而《非金融机构支付服务管理办法》中对此只字未提,沉淀资金进入银行便成为一潭死水?还是利息归托管银行所有?所有这些问题亟待解答却无人回应。而对于押金等沉淀资金的非正规来源,更是没有任何规则可循。
这正是老百姓纠结之处——自己的钱放入了别人的钱包,连利息去了哪儿都不知道……
在此背景下,老百姓还希望沉淀资金返利于民,是否有点自作多情?
原理
资金怎样沉淀?
沉淀资金本不是什么新词,最早用于银行与企业之中,形容的是日常资金流动过程中,总也用不上的那部分资金,因为稳定故而称为"沉淀"。
随着网络购物等新消费形式的发展,"资金沉淀"也有了新的含义。网络第三方支付资金本应流进流出,为何会产生"沉淀"?
假设消费者A向支付宝中存入资金1000元,一天后用于消费,此时消费者B存入资金1000元,用于后一日消费……如此往复,虽然每个消费者的资金都在流入流出,但支付宝中却"沉淀"了1000元。当消费者数量足够大时,资金沉淀数额也会逐渐增大。同时支付宝等第三方支付机构,都设定了较为严苛的资金提取规定,使得多数消费者更倾向于保留第三方账户中的资金而非提取,也使得资金流动速度放缓,更加易于"沉淀"。
与此同时,消费周期缓慢的各类储值消费卡,资金沉淀比例更大,有媒体报道,诸多企业也将发售储值消费卡当成吸揽沉淀资金的手段,赚取投资利益。
主笔:吴楠
过去两个世纪以来,外汇体系的进化,一如事实证明,比平常透露的更加精彩(对照一下政治惊悚片和经济教科书!)。金银交易商Goldmoney展示了自1821年至当今外汇体制的疯狂历史。
一.1821-1914年: 古典金本位制
自1821年至1914年,世界上大多数货币是可以直接兑换黄金的(也就是说,你可以用纸币兑换预设好重量的黄金)。1821年,英国首个正式采用这种体制,其它主要国家在19世纪70年代开始纷纷效仿(图中蓝色所示)。很多殖民地国家要么照搬这种制度,要么(若缺乏基础构造,不能轻易实现)使它们的货币可以直接兑换英镑,美元,法郎等。(上图不同颜色所示)。结果就是,全球经济通过使用黄金作为货币而连接在一起。在这种体制下,英镑是最重要的货币,原因如下:1. 当时英国是世界超级大国。2.英国是第一个采用这种制度的国家。3.坚定不变地承诺以1英镑兑换1/4盎司的黄金。
二. 1915-1925年: 一战肮脏浮动汇率制(Dirty float,有管理的浮动汇率制)时代
"恋爱和战争都是不择手段的"在1915-1925年间,这无疑是各货币发行国的主要观点。古典金本位时代里起到制约财政作用的制度在战争时代是不可接受的。因此,1914年全球都暂停货币和黄金的兑换,切断它们之间的联系。美国维持金本位制的时间也只是比其它国家长一点而已(直到1917年进入一战时期)。这对美元后来成为世界"储备货币"是至关重要的。在20世纪初的大环境下,这个浮动利率时期,或者说肮脏浮动汇率时期(因政府干预市场),被认为是混乱的,不稳定的。因此,战后各国一致努力重启或使之接近一战之前的体系。
三.1926-1931年: 战隙金汇兑本位制
一战期间,发行的货币远超支撑的黄金储,而此时大部分硬通货发行国试图通过重回旧体制来稳定货币的币值。1922年的热那亚会议上出台了一项方案。协议是:美元再度可以兑换金币,但其它货币则采用修改后的"金条本位制"。他们的纸币可以用原来的汇率兑换黄金,但是,只能兑换金条。此外,欧洲主要的货币将同步可兑换英镑,英镑可兑换美元。在20世纪30年代初这段期间,欧洲人对为了维持此前的黄金兑换率而实施的紧缩深恶痛绝(历史总是不断重复)。英国更是草草了事,在苏格兰因弗戈登皇家海军兵变后不久,放弃了金汇兑本位制。
四.1932-1944年: 前布雷顿森林浮动体系
为了安抚各自的民众,欧洲各国政府一个接一个地违背了货币承诺。结果产生了浮动汇率制度,而美元是最后一个与黄金挂钩的主要货币。但是,在大萧条期间,这种关联大幅削弱:罗斯福政府暂停了国内美元和黄金的兑换,将美元与黄金的兑换率由之前的1盎司兑换20美元贬为1盎司兑换35美元,并要求国内民众持有的硬币收归美联储(1934年黄金储蓄法(the gold reserve act)的部分内容)。尽管货币政策显著"放松",美元却脱颖而出,成为世界最坚挺的货币,主要是因为罗斯福没有禁止美元国外持有者对黄金的兑换,据坊间传闻,罗斯福声称会将"停止兑换"变成一项永久性的措施。
五.1945-1971年: 可调整的盯住美元制度
1944年,大多联盟国政府认为,沿用了12年的肮脏浮动汇率制好处不大,但出问题起来却是毁灭性的。因此,1944年夏天,联合国在布雷顿森林举行会议,通过了一个新的体系。因美国在黄金储备法案下累积了大量黄金储备及美元的硬货币地位,联合国决定,世界主要货币采用盯住美元的货币制度,美元则盯住黄金(可以与国外政府和央行进行大额的黄金兑换)。此外,各个货币发行国保留改变盯住汇率的权利,也就是可调整的盯住制度,两个新成立的机构将负责延缓这种波动(IMF和世界银行)。
六.1972-1973年: 史密森协定(Smithsonian Agreement)
20世纪60年代,美国政府实施了大规模的国内支出,加上在越南战争上的大量投入。结果就是,70年代初,外国政府手中的美元大量累积,而支撑起的黄金储备减少了(黄金储备只够支撑20%的美元)。随着赎回需求增加(据报道戴高乐 (Charles De Gaulle) 用船装着法国持有的法郎去美国,要求兑换黄金),美国最终选择停止美元兑换黄金("尼克松冲击")。在此时间后,出台了"短命"的史密森协定。美元贬值至1盎司兑换38美元,各国货币仍以不同的利率盯住美元。1年之内,这就证明是不可行的,欧洲主要的经济大国再度采用浮动汇率制度。
七.1974-1979年:浮动汇率制度&盯住汇率制度
史密森协定(Smithsonian Agreement)的寿命是短暂的,因"尼克松冲击"(Nixon Shock)之后,美元兑黄金快速下跌,所以,大多数经济发达国家放弃了盯住美元的汇率制度,而是像20世纪初两次世界大战间隙期间那样,采用浮动汇率制度。欧洲多次试图协调推出伪固定汇率机制,但都断断续续,缺乏定义。一些发展中国家,尤其是亚洲国家,采用盯住美元的汇率制度。
八.1980-现在: 欧洲汇率机制(ERM),欧元体系和……?
浮动汇率制执行数年后,在20世纪70年代末期,欧洲引进了合作外汇体制:欧洲汇率机制(ERM)。协议是,各成员国的央行可以干预市场,保持本国货币和其它货币的波动幅度在2.25%以内——半盯住汇率制度。很久之后,1990年,英国加入了这个体制,但2年后即宣布退出,因英国政府不愿意以及/或不能够接受维持ERM设定的区间带来的后果。据当时英国央行首席交易员特罗特(Jim Trott)表示,英国在这个体系的最后一天(黑色星期三),他在4小时内买入的英镑比有史以来任何人买入的都多。也就是在此期间,乔治索罗斯和德鲁肯米勒(Stanley Druckenmiller)从英镑空头仓位中赚取了10亿美元。10年后,欧元被引入,最初的兑换率是为11个国家设定的,他们国家的货币可以直接兑换称新欧元。世界其它储备货币,美元则继续对黄金和其它主要货币采用浮动汇率制。在1997年亚太危机爆发前,亚洲大多国家的货币采用盯住美元的汇率制度,危机之后,很多国家放弃了这种制度。但还有一种重要货币仍在盯住美元,那就是人民币。
「你不是你媽養的嗎?不知道讓座嗎?」前日,於杭州的K192號巴士上,一名坐在關愛座位的小伙子,竟在廣播多次提醒下,堅決不讓座,終被身旁一對手抱孩子的夫婦破口大罵,還被連摑了五記耳光,鼻血直流。
「車廂裏一下子靜了下來,大家都沒說話,看了過來,沒人阻止。」據現場乘客指,當時車廂廣播了幾次提醒乘客讓座給婦女的訊息,但都沒人起身。最後該名婦人找到空位坐下,但她的丈夫仍站在原地。當小伙子抬頭跟他對望時,他瞬間大怒:「你看甚麼看,車上坐着還看!」說罷,舉手朝小伙子的臉上摑去,一左一右,發出「啪啪啪……」
浙江《青年時報》
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內地又現豆腐渣工程!東北哈爾濱一條建成未夠一年的高架橋昨突然倒塌,導致三死五傷,成為內地又一宗只求發展速度罔顧質量的奪命慘劇。更令人譁然的是,當地官方通報事件時,竟將事故原因推到經過的車輛「超載」上。國家安全生產監督管理局發言人則指,大橋建成一年不到即塌,質量「肯定有問題」。網民籲當局嚴查這條耗資18.8億人民幣(約21億港元)的大橋是否存涉貪腐。
據現場目擊者指,昨晨約5時半,出事的引橋突然整體傾斜,猶如電影慢鏡頭般,緩緩倒塌,倒塌橋長達130米,當時經過橋上的四輛貨車從30米高的橋面砸落地面,整輛車變形損毀,致兩人當場死亡、六人受傷,其中一人送院後不治。現場一片狼藉,血迹斑斑,兩名死者屍體一度陳屍路邊,許久才抬走。剛進軍香港的台灣誠品書店,被揭「海鮮價」賣書。有巿民在誠品銅鑼灣店購買日本手工藝書,標售156元,以信用卡付款後接過單據,書價竟是162元,職員解釋因滙價變動多收6元,顧客要求退貨不果。消委會及立法會議員轟誠品做法不當,標價與收費不同,有欺騙之嫌。 記者:蔡朗清、吳嘉羚
關先生前日晚上在銅鑼灣誠品購買一本日本家庭手工藝書,原書封底印上售價1,200日圓,誠品另貼標籤售156港元。他以信用卡付款,取回賬單時一看,赫然發現收取162元,即貴了6元,「唔同咗價錢,職員冇出聲照收。如果我冇睇清價錢走咗,咪被人呃咗都唔知」。
記者之後到同區售賣日本進口書的崇光百貨旭屋書店,店內設有日圓與港元兌換表,作為收費準則。記者購買一本同類日本家庭手工藝書,未有多收價錢。本報向商務印書館查詢,職員表示外國書貼上本地價錢後,會根據標價售賣。
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記者︰陳達浩、梁偉權、邱錦綉
今年5月《蘋果》記者透過招聘會應徵,獲聘成為迪士尼樂園的職員,7月初上班,直至日前離職,在這一個半月的時間內,記者被安排不同的時段上班,其間結識了在不同崗位工作的員工,同樣在這個半月內,記者所在部門的同事,有八人辭職,佔員工總數約25%。