井底望天：塞浦路斯增税
作者:井底望天发表时间:2013-04-03评价得分：暂无查看评论
一、塞浦路斯增税
(一)背景
欧元集团主席迪塞尔布洛姆在长达10小时的谈判结束后对记者表示，为实施“自救”，塞浦路斯宣布将对其居民及非居民储户存款征税，10万欧元(约合13万美元)以上的塞浦路斯银行存款帐户将被一次性征收9.9%的存款税，10万欧元以下的存款帐户将被一次性征收6.75%的存款税（注：按最近的消息，塞浦路斯银行大储户目前将有37.5%的储蓄被强制转成银行股份，如果需要再追加22.5%。剩余的40%也将被持续冻结，以便让银行获得足够流动性。而塞浦路斯另一家受牵连的大众银行大储户的损失几乎是百分之百。），此举将融资58亿欧元，相当于塞浦路斯国内生产总值(GDP)的33%左右。此外，塞政府还提高了企业税率。
(二)回顾
大家知道，美国本来的联邦储蓄保险，是每个帐户10万美元。在金融危机之后，提高到了全额保险。这种做法，主要是建立对银行的信心，防止挤提。
作为需要自救和他救的国家，希腊、葡萄牙和爱尔兰的人民，都见识过大幅增税的情况。类似塞浦路斯这种做法，欧洲之前也发生过2次。
1、一次是意大利在90年代，为了保住意大利里拉，曾经对存款增税，但税率比较低只有0.06%。
2、另一次就是金融危机之后，冰岛同学决定，只对国内存款人提供保护，外国人死去吧。结果就是英国人和荷兰人吃了大亏，导致这两个国家的政府必须拿出50亿美元，来补偿自己同胞。后来它们在欧洲法庭告冰岛还钱也没有成功，不过后来日子好过了一点，冰岛也开始还钱了。不过还了多少，具体数据还不知道。
但塞浦路斯这次，依然算是开了先河——征税的比例是10万欧元以上的9.9%和以下的6.75%，前面两个不是一个数量级。
(三)现状
目前该国主要的外国储户是两种：一是有钱的俄国佬。二是在塞浦路斯退休的欧洲佬。受到政策影响的塞浦路斯银行的总储蓄额度是680亿欧元。其中老外占40%，大部分就是毛子哈。
剩下的就是本地人，比如群里少年那种。
那么有两个问题需要了解：
1、毛子们为啥钟情这里?三大因素，天气暖和、税收很低，和共同的东正教文化。所以毛子们在这里大概有200亿欧元的数目，是主要的外国存款户。
2、为啥不学习冰岛，直接对以毛子为代表的外国人开刀，比如说我只收你非欧盟存款人的税?那是因为很多毛子，既有俄罗斯护照，也有塞浦路斯护照。而且很多俄罗斯的企业，都在岛上登记为本地企业的。所以很难用冰岛的法子给分出来的。
现在塞浦路斯的银行已经把存款户该被割的钱给冻结了。周末可以从自动提款机拿没有被冻结的部分，但是因为下周一是假日，只有周二开始，才可以向国外汇钱。当然国会必须在周日开会批准，而且几个欧洲国家的国会也需要在周二之前批准这个方案。
(四)成因
那么塞浦路斯是如何搞出问题的?其实很简单，和爱尔兰、冰岛一样。就是本来是我们渤海附近一个小渔村，靠打鱼谋生啥的，居然自己开银行，要做全球金融中心了，呵呵。
结果就在网上让大家开户口，给你非常好的服务收费，非常好的隐私保护，非常低的税收。结果塞浦路斯的银行业，就变成了整个GDP总量的8倍。就是去年底，还是7倍呢。
那么塞浦路斯的银行业，其实没有太大的问题，因为没有啥债务，主要是靠毛子的存款给撑起来的。怎么会出问题?其实就是这些银行，买了希腊的银行的债务。结果希腊出问题了。然后欧洲援救希腊的时候，就提出要对债券持有人开刀。但是国际货币基金会、中国这些大佬持有者不敢动，但是塞浦路斯银行(毛子的钱)，就被卡擦掉了。
渡过危机的办法，塞浦路斯和其他地方一样，本来大吃大喝的预算都需要削减，但是因为银行业规模太大了，肯定是救助不了。可是如果破产发生了，那么存款户的损失更大。
虽然这次收税，可以砍一笔回来，不过对欧洲来讲，其实这个不是啥大钱。但是欧洲人这么做的一个原因，就是他们对塞浦路斯这个避税天堂和洗钱中心，早就看不顺眼，想修理一把了。
那么塞浦路斯是有石油和天然气资源的，本来是可以用威胁退出欧元来反制的。不过因为需要欧洲的保护，以免于土耳其来搞他们的统一祖国啥的。所以破局还是不敢。
综上，吃亏的主要是俄罗斯的钱，所以如何得到俄罗斯的谅解是关键。
(五)影响
这次“欧洲政府”表示，对付塞浦路斯的方法是一次性的，不会对付其他国家的银行。
这是有道理的，因为塞浦路斯的银行，主要是靠吸收存款，不象其他欧洲银行，是靠发行债券(如法炮制也没有这么大的油水)。因此在希腊，就是对债券持有人开刀(在塞浦路斯，你没法用这个办法下刀子哈)。
尽管如此，如果这一刀出来，还是有副作用的。
第一，会不会除了塞浦路斯人民马上到银行挤提，还会蔓延到其他地方？
这个其他地方，用脚趾头想都会知道，估计就是希腊。所以，为了保护希腊目前的救助计划，也为了防止挤提蔓延，那么在塞浦路斯的希腊银行的分行，就享受免收税的待遇——这些钱，会转移到希腊银行总行的帐户下。
至于会不会因此引发资金外流，以及是否对其他周边欧元国家的储户影响，还要观察。
第二，这个事情，对欧洲甚至全球的市场，会有什么影响？
欧洲人敢这么做，估计人家也是做了研判的，认为是没有啥大风浪的。不过估计会对欧洲债券市场产生影响。因为这个行动表明，如果欧元区任何地方的银行出了问题，人家是会毫不犹豫采取行动——就算不砍你存款户，也会砍你债券户。
当然这种不断破了先例的事情，持续发生，是不是预示某一天，其他破先例的事情(比如某个国家退出欧元)，也是有可能的呢?因为人家欧洲的领导会说，就是一次嘛，象现在说的这样。
第三，对中国资金的影响？
中国人在塞浦路斯银行的钱应该不多，但是估计也有要逃税的。其实也是好事，让某些钱多脑少的中国人明白，以为自己的钱去了欧洲或者美国，就是安全了啥的。俄罗斯人这次给大家一个教训了哈。好在中国人可以把钱放在香港的银行，呵呵。
虽然会被监控(贪官的钱在哪都不安全，现在是谈合法的钱)，但至少不会被吞掉哈。
二、洗钱故事
某朋友的基金在加州海岸这边买了一家出名的餐馆。花了750万美元装修。开幕了，当然来了不少名流，我因为不喜欢出风头，就没去。
结果朋友和某美国政府的重要智囊机构的一个同学，谈天说地，谈到中国贪官的钱到美国的事情。朋友开玩笑说，不如做个中介服务，介绍给房子这种，说不定收点中间费呢。美国智囊朋友回答，千万别碰这些钱，不要接触这些人，因为这些资金在FBI的全程监视之下。接触这些人，可能会被扯进洗黑钱的罪名里面去哈。
比如陈水扁在纽约的房子，就拍卖了，然后纽约市政府拿了一半，给了马英九政府一半。
赖昌星回来，条件就是加拿大政府全吃。即使有些损失，但有了赖的先例，导致以后就没有贪官会过去了。而且赖的钱，也不会全去了加拿大吧。
关于塞浦路斯的后继发展和分析，可以看这期的商业版了。
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