2013年10月25日星期五

Acheter une maison avec son enfant : inévitable ?


Acheter une maison avec son enfant : inévitable ?

20 novembre 2013 14:00

Quand les banques exigent une participation des parents

À l'heure actuelle, les banques prennent toutes leurs précautions avant d'accorder un crédit hypothécaire. Ainsi, fort de son revenu mensuel flambant neuf, votre tête blonde se rend auprès de la banque pour obtenir un crédit et s'envoler du nid familial. Et la banque de le renvoyer vous demander une participation de 10 % du prix d'achat du bien. Vous voilà finalement catapulté au titre de copropriétaire. Acheter une maison avec son enfant, inévitable ? Pas vraiment. Voici quelques conseils !

Obtenir un crédit : de moins en moins évident

Il y a quelques années de cela, les crédits hypothécaires se distribuaient comme des petits pains. Aujourd'hui, la situation est toute autre : qui souhaite obtenir un crédit hypothécaire s'engage dans un véritable parcours du combattant. Emprunter pour une durée de 30 ans ? Obtenir un crédit supérieur au prix d'achat du bien immobilier, par exemple pour effectuer des travaux ? Les banques grincent des dents et exigent de montrer patte blanche. Parmi les garanties exigées par la banque, il arrive ainsi que l'on demande une participation de 10 % d'un parent.

Avancer une partie du prix d'achat de la maison

Entendons-nous bien : si votre enfant demande un crédit hypothécaire sur 20 ans et pour une somme inférieure aux prix d'achat de la maison, la banque devrait l'accorder sans aucun problème. En revanche, si son revenu lui permet uniquement d'emprunter pour une durée de 30 ans, ou s'il demande un crédit de 110 % du prix de la maison, les choses risquent de se compliquer. Une solution consiste donc à avancer une partie de la somme à votre enfant, de manière à ce qu'il demande un crédit hypothécaire inférieur aux prix d'achat de la maison.

Acheter une maison avec son enfant : protégez-vous !

Pourquoi la banque demande-t-elle la participation d'un parent pour l'achat d'une maison ? Imaginons le pire : les craintes de la banque se confirment, et votre enfant n'est pas capable de rembourser les mensualités du crédit hypothécaire. Vous avez alors tout intérêt à trouver une solution avec votre enfant, si vous ne souhaitez pas perdre votre participation de 10 %. Ou, pire, perdre l'ensemble du prix d'achat de la maison ! Pour vous prémunir de ce dernier risque, un bon conseil : refusez un engagement solidaire et indivisible de remboursement. Stipulez par écrit pour quel montant et pour combien d'années vous vous portez caution du crédit hypothécaire de votre enfant.

Achat scindé : un bon motif pour le fisc

On le sait, l'achat scindé a récemment fait l'objet d'une nouvelle réglementation. Ceci, afin d'éviter que les enfants n'achètent un bien avec leurs parents de manière à éviter les droits de succession. Si vous souhaitezacheter une maisonet recourir à l'achat scindé, il vous faut donc une bonne raison ! Par exemple, la nécessité imposée par la banque d'une participation d'un parent à l'achat d'une maison. L'enfant dispose alors de la nue-propriété, et les parents de l'usufruit. Une solution avantageuse, qui mérite qu'on l'examine de plus près.


蘋果日報- 一尿而紅 - 高慧然

一尿而紅 - 高慧然

北京舉辦國際馬拉松,吸引中外選手參賽,但主辦單位設置的流動廁所和公廁卻極度有限,迫使選手們「就地解決」。結果,從中國自己的媒體拍攝的相片不難見到尿流成河的奇景,跑道兩邊尿液積聚,「水光瀲灧」,折射出耀眼光芒。

有網民在微博刊登相片,一群中外選手一字排開緊貼紅牆射尿,其中一位金髮馬尾女選手,在站立的選手中,下蹲屙尿,「眾人皆站我獨蹲」,成為焦點,一尿而紅。

大型國際賽事,相應的配套設施卻不敷應用,那些被迫在途中、街邊、紅牆下「解決」的別國選手,應該很無奈,很沒有尊嚴吧?從屎尿處看中國,參賽選手及國外傳媒對強國之強必有深刻體會。這不是被迫在鏡頭前「解決」的選手的恥辱,而是主辦國的恥辱。

那個一尿而紅的金髮女郎想必深感羞辱。但也有人偏偏是為了享受在紅牆射尿的快感而來。網絡上有網民聲稱,他們參加馬拉松,目的就是為了去紅牆射尿,宣洩不滿。因為平常日子裏,他們連走近紅牆的資格也沒有。一旦有資格走近,當然要把尿液留下,把自己的氣味留下,宣示自己的瞬間佔有權。

所以強國人來香港喜歡就地解決,這跟香港的洗手間數目無關。一國之民,在自己的國家找不到尊嚴,找不到身份,找不到存在感,看到香港人在香港輕易擁有上述東西,唯有用屎尿宣洩不滿。



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蘋果日報- 眾 聲 - 梁文道

眾 聲 - 梁文道

每年還有這麼多人參加維園的六四紀念集會,這些人到底在想些什麼呢?大部份人可能會認同主辦者支聯會的主導動機,要求「平反六四,結束一黨專政」;也許還有一些純正的老共產黨員會贊成平反六四,但卻不一定肯定是否應該結束一黨專政。甚至還能想像,說不定還有些要求更低的人,他們只不過是想中共當局解開禁忌,恢復歷史真相。當然啦,一定還有不少人完全贊同支聯會與時並進的新主張,哪怕它們其實和六四沒有直接關係,比如說「支持內地維權運動」。然而,在所有人的心目當中,這個晚會的主題始終是扣在六四上頭的。

我想說的就是任何社會運動的正常狀況,不管第一個站出來呼召行動的人說了些什麼,不管集會「主辦單位」的訴求是什麼,我們都無法保證所有最後參與進去的個體會有一個統一的目標。好比2003年的七一大遊行,引爆它的點火線自然是當年政府力推的基本法第二十三條立法;但那五十萬人裏頭卻有法輪功成員高呼清算江澤民,有同志團體籲求性取向平權,也有爭取港人內地所生子女的居港權關注組,當然還有大家都忘不了的「董建華下台」。最後,政府終於撤回二十三條立法的程序;再過一陣子,董建華也果真下台。那麼你說,這場沒有滿足所有參與者願望的行動到底是成是敗?

再看眼前這次免費電視牌照風波,含冤受屈的香港電視員工自是捲進運動的首要「苦主」。至於那些跑來集會的市民呢?這事和他們有關係嗎?那就得看他自己怎樣理解這個關係了。有人認為這是行政會議的制度出了問題,他實在看不下去了。有人覺得大氣電波是全民公產,他不能沒有說話的權利。有人討厭TVB的霸道無聊,ATV的庸碌無為,他很希望見到更多有趣的選擇。有人身在影視產業,他想替自己多謀一條出路,最起碼還他多少未來議價的機會。有人覺得這是另一次高舉「香港主體性」,打倒中共派港專員梁振英的機會,所以必須帶着「獅虎旗」到場揮揚。最後,或者還有人只是看了第一集《警界線》,實在不忍這部劇集無疾而終,所以他也來到添馬艦政府總部。

於是加起來便有這十二萬人的集會。如果一開始就計較誰騎劫了誰,一開始就要肅清唯一純正的目標和主角,它還會有這麼大的聲勢嗎?(騎劫之一)



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蘋果日報- Hot Gossips:煙肉Cocktail 最啱酒肉朋友


Hot Gossips:煙肉Cocktail 最啱酒肉朋友

■Chocolate Martini,帶濃香的朱古力味,甜而不膩。$78

終於捱到Happy Friday,約埋三五知己暢飲一番。The Salted Pig一向賣豬,當中有世界各地的煙肉,包括鹹度適中的意大利風乾煙肉、帶有清香甜味的加拿大楓糖煙肉等。餐廳酒保特別設計了煙肉Cocktail,把煙肉片打成粒灑於杯邊,或直接混入酒精內攪成茸,味道層次更獨特。除了大杯酒,當然少不了大塊肉,一系列煙肉菜式同時登場,伴酒同吃風味更佳。

■Bacon Bloody Mary,用伏特加、番茄汁、煙肉調製。$78

The Salted Pig(2870 2323

地址:中環皇后大道中139號the L. place二樓

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蘋果日報- 號召市民 今晚逼爆政總

號召市民 今晚逼爆政總

【電視風雲之眾志成城】


【本報訊】為了逐夢,可披荊斬棘;為了續夢,可粉身碎骨。儘管員工累了、病了,昨夜仍與約2,000人在公民廣場上演了一場全場站立、掌聲轟動的《逐夢.續夢》集會,高呼政府「認錯」、「交代」。今夜,公民廣場會再上演另一場《夢想.黑暗裡仍然鏗鏘》大集會,大會號召數以十萬計港人今晚「逼爆政總」,迫使政府交代拒為港視發牌真相。


記者:韓耀庭 蔡朗清 吳嘉羚


■歌手陳詩慧在台上帶領一眾港視員工齊唱《黑色廣場》。王子俊攝

港視員工留守政總踏入第六天,集會將以「夢想.黑暗裡仍然鏗鏘」為主題,晚會由8時至11時歷時3小時。編劇在台上自嘲、港視員工演舞台劇助興,台下觀眾忘情拍手,寓抗爭於娛樂。港視總導演劉順安表示,經過本周日逼爆政總的經驗,大會將設置三個大螢幕及20個揚聲器,讓更多在場市民看到及聽到台上情況。


周潤發力撐 員工士氣大增

港視開台歌《This Is Our Dream》改編自去年倫敦奧運歌曲《This Is My Dream》,原唱英國歌手Kashy Keegan一直關注港視發牌風波及在網上留言力撐。他昨接受對本報訪問坦言,對港視不獲發牌感到失望,認為決定十分不公:「港視擁有大量人才,他們的員工都投入了希望與夢想,如果世界存在公義,港視應該獲得牌照。」(if there is any justice in this world then surely HKTV should be granted the licence)他稱,港府起碼交代為何港視不獲發牌。


港視職工會主席楊志豪呼籲巿民今日參加集會。大會邀請不少影視界猛人出席晚會,未能現身者則會透過現場播放片段表態。國際巨星周潤發日前開腔力撐,令員工士氣大振,有員工希望發哥能現身支持。


據知,今晚會有逾十個環節,包括劇集《四年B班》、及《天網》等的台前幕後人員上台分享。創作總監朱鏡祺強調,晚會不是港視的節目巡禮,而是宣揚「夢想」。


港視未獲發牌已開辦了一屆藝員、編劇、副導演及製片訓練班,如今政府黑箱作業,首屆變成最後一屆。這群畢業的學員今晚會上台分享,向公眾發放正能量。


昨晚8時集會則以《逐夢.續夢》為主題,第一個站台是日前在facebook上載一封公開信〈我要鬧爆王維基〉的港視廚師林健豐。他形容寫「鬧爆」文章是神來之筆。被裁之後「搭搭下車諗到想寫呢篇嘢,不吐不快」。他在台上再次讀出公開信,惹來台下歡呼聲。


電影導演:嚟呢度追逐夢想

加入港視8個月後被裁的豐哥,向記者再「鬧爆」王維基,「搞埋啲迎新營,我煮飯嘅,都要我知道點拍攝,用乜嘢鏡頭,令每個員工都了解公司,連做廚都咁尊重,你話係咪好無謂?」他說王維基每星期都有兩至三次在飯堂食飯,「好隨和」。《打擂台》導演郭子健在上台發言指,自己被電視劇浸淫長大,覺得現節目比以前倒退好多。《車手》導演鄭保瑞導演更坦言,不來集會,不能面對下一代,「嚟到呢度可以追逐夢想,希望大家堅持落去」。


■Rubber Band希望有電視台可以讓他們唱一首完整的歌。羅君豪攝


■陳淑莊表演棟篤笑撐港視嘲政府。王子俊攝


蘋果日報- 老漢誘網民開房 開門驚見媳婦 子捉姦毆父妻

老漢誘網民開房 開門驚見媳婦 子捉姦毆父妻

網名「善解人意」的王老漢結識了女網民「寂寞的花草」,兩人聊到情濃時升級「裸聊」﹐未料因網絡故障未果,二人即約定到旅館開房。等到開門見面時,老漢驚呆了,面前站的竟是自己兒媳婦。老漢兒子跟蹤而來,目睹「父親扒灰」一幕,怒不可遏,揮拳將父親打得鼻口流血,更打掉太太三顆牙。

這則媳婦寂寞、家公扒灰的真實故事,發生在黑龍江穆棱市。57歲的王老漢兩年前退休後,喜歡在家上網聊天。王有個兒子叫大軍,長年在外跑運輸,結婚8年夫妻聚少離多,媳婦麗麗在家照顧兒子。每天把兒子送上學後也愛上網聊天。本月21日晚,兒子睡後,麗麗上網認識了「善解人意」,兩人聊得投機,一直聊到凌晨2時。

網絡故障 裸聊不果
「善解人意」謊稱自己是一家企業的經理,妻子剛去世兩年,現在獨身一人。「寂寞的花草」也撒了謊,稱自己丈夫因為打架,被判刑五年,獨自帶孩子生活。王老漢提出要看麗麗長啥樣,她將「閨蜜」照片發過去,王見對方很艷麗,起了色心。「寂寞的花草」也難熬寂寞,提出要與對方裸聊。恰巧視頻打不開,「善解人意」就將老友照片發給對方。麗麗見「善解人意」長得瀟灑,便約定翌日下午6時在當地一旅館403房間見面。

碰巧大軍翌日提前回家,見妻子不在家就上網聊天,結果發現麗麗在QQ和「善解人意」肉麻的聊天內容,氣得火冒三丈,又不甘心,想來個「捉姦在床」。於是給麗麗打電話,稱有貨要運明天才能回來。麗麗不虞有詐,晚上將孩子送到娘家後,就去了約定旅館。

麗麗上樓開房門,一看站在眼前的竟是家公,兩人一時呆住了,麗麗轉身就跑。就在這時,大軍突然現身。「這是誤會了!」沒等王老漢跟兒子說完。大軍惱羞成怒,揮拳便向兩人打去,大嚷「我在外邊拚命掙錢,累得半死,你們竟狗扯羊皮。」服務員聞訊報警,民警將一家三口帶到派出所問明緣由,對公媳進行批評,大軍毆打父親,被拘留五天。

《黑龍江晨報》


iPhone 5c 的命运:生的光荣,死的伟大

iPhone 5c 的命运:生的光荣,死的伟大
爱范儿 · Beats of Bits

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好了,苹果今年的三场大会都完了,我们也该歇一歇了。不行,一段旅程的结束,就是另一段旅程的开始,从现在开始,我们还有大家要开始猜明年的苹果发布会了。

所谓前事不忘后事之师,若说是要评选今年的年度手机,我一定会把手中的这张票投给 iPhone 5c,这款手机在发布之前赚取了大量关注度,风头甚至超过了 iPhone 5s,而在发布后有引来了众多口水,中国区高昂的定价策略被口诛笔伐,随后,在发售后一个月内上演了苹果产品史上罕见的价格跳水。

以京东为例,与 iPhone 5c 配置相同但外壳不同的 iPhone 5 (16G)目前售价 4688 元,而 iPhone 5c 则是 3998 元,更讽刺的是,两年前上市的 iPhone 4S 的售价为 3948 元,几乎与配置屏幕都要高一个档次的 iPhone 5c 一个价位,而在淘宝上甚至仅需 3000 出头就能买到。

与此同时的报道则是 iPhone 5c 销量不振,订单削减。从发布之前的"廉价"iPhone 传言,到 4488 元的高昂定价,再到价格跳水,iPhone 5c 的前半生跌宕起伏,但最终的归宿还是和传言一致,成了实际意义上的"廉价"iPhone。经历了人生的大起大落之后,iPhone 5c 终于回到了一个正常的轨迹上来。

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从激活量上看,随着降价潮流,iPhone 5c 和 iPhone 5s 的差距正在逐步缩小,回到了一个可以理解的范围内,毕竟 iPhone 5s 才是苹果的宠儿。而另一个尴尬的现象则是,城市似乎到处都是 iPhone 5c 那炫酷多彩的广告牌。关于 iPhone 5c 的定价策略,开始就有人说是苹果不做中低端市场,不愿意放弃利润率,可是从目前的价格跳水和订单削减来看,iPhone 5c 对于提高或保持苹果整体利润率似乎作用不大。

这里再考虑 iPhone 5c 是成功还是失败已然没有意义了,要是把它作为苹果占领中低端市场扩大占有率的秘密武器来看,iPhone 5c 一开始就让大家失望了,作为削减成本提高利润率的工具效果不明显,强说是陪太子读书刺激 iPhone 5s 的销售更是牵强附会。

这里需要注意 Tim Cook 的一句话:

"现在而言,一个很重要的事实就是我们已经有能力去做两个手机了,而之前只能做一个,这是一个巨大的变化。"

对于今年苹果的 iPhone 发布会和 iPad 发布会,舆论出现了两种截然不同的声音,前者被吐槽,后者被夸耀。原因之一恐怕是发布会内容和我们内心期望的差值,我们内心期待一个"廉价"iPhone,结果苹果来个换壳游戏,我们内心期待一个 Retina 屏幕的新 iPad mini,苹果不仅给了,还附赠一个 A7 处理器。

iPhone 5c 给人的感觉比去年那个不带 Retina 的 iPad mini 更糟,智能手机市场有饱和趋势,但在很长的一段时间内不会衰落,而平板仍处于上升阶段。这次苹果 iPhone 5c 和 iPhone 5s 名义上是两条腿走路,但 iPhone 5c 那条实在太弱,丝毫不像这次 iPad 双子这般都补齐短板让消费者纠结。

其实今年苹果最大的幕后英雄就是 A7 处理器,作为 iPhone 发布会的亮点又在 iPad 发布会上闪耀了一把,而可怜的 iPhone 5c 却没法享用上。诸位技术达人都猜测以 A7 处理器为起始的 64 位处理器将是苹果下一个未来的基石,很显然,iPhone 5c 没能参与其中,很可能和 iPhone 5 一样,朝生夕死只在生产线上走一个春秋,而缺少了指纹识别,A7 处理器等功能的 iPhone 5c 在一年后还能取悦消费者吗?

iPhone 5c 的种种迷思大都是因为苹果此前没这么干过,一次发一对手机也好,价格跳水也好,上市不久就削减订单也好,都是此前未有的。根据 Tim Cook 大叔的意思,苹果在手机领域两条腿走路的战略还将继续下去。按照苹果的节奏,下一代 iPhone 将会有更大的改变,而各种内幕消息纷纷指向一点,大屏幕 iPhone,甚至大到 6 英寸。

从 iPhone 4 开始,iPhone 的像素密度一点儿都没改变,就连昨天出的新 iPad mini 都快赶上 iPhone 的像素密度了。从这一点来说,iPhone 目前的尺寸已经不适合塞进更高分辨率的屏幕了,相对于"廉价"iPhone,人民群众对于大屏幕 iPhone 的呼声显然更高。

iPad mini 经历一代的风风雨雨终于到达现在的高度,而主力 iPhone 的另外一支或许也将如此,至于 iPhone 5c,也可能是苹果第一次在 iPhone 上实行双机战略中拿来练手的,而就像这次 iPad 发布会一样,下一次才是苹果 iPhone 放大招的时机。如同 Ben Thompson 所言,苹果这次是在教自己怎么玩转两个手机。

此处传来 iPhone 5c  的哭泣声:

"原来我不是你的奶茶,只是你的吸管。"


宣传视频告诉我们苹果是如何生产 Mac Pro 的

宣传视频告诉我们苹果是如何生产 Mac Pro 的
爱范儿 · Beats of Bits

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和以往一样,苹果在介绍 Mac Pro 的时候,突出了它的制造工艺。但现场播放的几分钟视频,满足不了我们的好奇心。

内行看门道,外行看热闹。在专家眼里,即便是几分钟视频,透露的信息也足够丰富。住在波兰的 Greg Koenig 一一分解了 Mac Pro 的宣传视频,告诉我们它是如何制造的。

从制造流程来看,苹果采用了机械-液压拉深冲压加工(hydraulic deep draw stamping)的方法制造 Mac Pro 的外壳。一般的金属冲压加工,要使用一到两个模具,才能得到最终的形状。但既要生产出圆柱形的形状,还要保持外壳表面的光洁,这是生产工艺上的一项挑战。

而了保证产品最终的效果,苹果采用净成形(Net Shaper)铸造工艺,这是一种不需要切削金属坯料,只需经过多个锻造模具锻造,最终令坯料成为接近最终形状的状态。换言之,Mac Pro 是通过一块铝锭逐步成形的,最后苹果才清理金属外壳的表面,添上电源键等等。

下面就让我们用图说话:

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左图是用于制造一个 Mac Pro 机箱外壳所使用金属坯料,右图则展示了金属坯料经过第一次(或第四、第五次)拉深冲压加工之后的模样,长度接近最终成品。

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Mac Pro 的外壳在经过了最初的拉深冲压加工之后,用冲击挤压加工方法再继续加工——与制造灭火器、潜水瓶所采用的方法一样。

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然后苹果用数控机床对机壳进行加工,使之变得光滑。

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不过,"光滑"远远不是苹果的标准,得将外壳打磨得就好像镜子一般才行。

ExternalPolish

刀具在生产过程中也使用同样的制造工艺,让刀背变得坚固,刀锋变得锋利。

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然后在金属机壳上覆盖一层保护层,防止被接下来的轧制加工给破坏掉。

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在金属机壳上加工出 I/O 插

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一架子机壳在做阳极化处理。一般对金属进行阳极化处理会使用到强酸,但为了保证机壳的如镜面般光滑,它未必会用强酸来处理。

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阳极化处理是利用氧化原理使普通的铝变为氧化铝,氧化铝表面覆盖着阳极氧化膜,可以抗腐蚀、抗氧化。Koenig 认为视频里的支架应该是由钛制作而成。

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除了 Mac Pro 的机壳外,苹果还用 Guyson 自动喷砂柜来处理 Mac Pro 中心的冷却塔。而位于图片中间的是 FANUC 所生产的机械臂。

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以上是自动喷砂柜的工作场景,它用空气压力将玻璃珠子喷出,均匀地极大在冷却塔的表面上,让它有一种磨砂的效果。

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Mac Pro 的生产过程采用了隐藏式部件传输系统,它能够更好地利用空间,而且还尽量避免灰尘的进入,最近在工厂间流行。

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最后,苹果用光纤激光将 Mac Pro 几个字刻在机壳上。

所以,这就是苹果在视频里展示出来的制造工艺,但以上并非全部。Koenig 就好奇苹果会如何制造 Mac Pro 的散热风扇——看看同样原理的涡轮机,它是制造业里的黄金标准,曲线复杂,制造困难。

组织过软件汉化,写过时间管理文章,研究过个人知识管理。关注科技的发展,创投资讯、移动互联网。

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